소공연, '소상공인 금융실태조사'
응답자 87.6% "대출상환에 어려움"
71.5%, 내년 경영환경 "악화될 것"
32.6%, 월평균 매출 '500만원 미만'
'금리우대·분할납부’ 가장 절실
[중소기업투데이 황복희 기자] ‘코로나터널’을 지난 소상공인들은 늘어난 부채에 따른 대출상환에 어려움을 겪고 있으며, 금리우대를 통한 이자비용 절감을 가장 필요로 하는 것으로 나타났다.
소상공인연합회(회장 오세희, 이하 소공연)는 소상공인 총 1345명을 대상으로 지난 8일부터 14일까지 ‘소상공인 금융실태조사’를 진행한 결과, 응답자의 87.6%가 “현재 대출금 상환으로 힘들다”고 답했다며 27일 이같이 밝혔다.
장기화된 경기침체로 부채가 늘어난 데다, 기준금리가 급격하게 인상돼 금융비용이 대폭 증가한 것이 영향을 미친 것으로 보인다고 설명했다.
이번 조사대상 응답자의 59.7%는 지난해 대비 대출잔액이 늘었다고 답했으며, ‘소상공인 금리우대를 통한 이자비용 절감’을 가장 필요한 금융지원으로 꼽았다.
이처럼 금융비용 부담이 큰 상황에서 매출과 영업이익이 나오지 않고 있어 향후 전망 또한 부정적인 것으로 조사됐다. 내년 경영환경 전망에 대해 71.5%가 "악화될 것"(매우악화+다소악화)이라고 답한 반면, 개선될 것(매우개선+다소개선)이라는 의견은 7.8%에 불과했다.
올해 상반기 월평균 매출액을 묻는 질문에는 ‘500만원 미만’이라고 응답한 소상공인이 32.6%로 가장 많았다. 이어 ‘500만원~1000만원’이 19.4%로 응답자의 52%가 월평균 매출이 1000만원을 밑돌았다. ‘3000만원 이상’이라고 답한 응답자는 18.7%였다.
전기료·가스비 등 공공요금 인상, 최저임금 인상에 따른 인건비 지출 증가 등도 경영 실적이 악화된 요인으로 자리하고 있는 것으로 분석됐으며, 현 상황에서 사업을 유지하기 위한 선택지로 대출이 늘었음을 추정할 수 있다고 소공연은 설명했다.
실제로 전체 응답자 중 89.6%가 사업자금 조달 목적으로 대출을 받은 경험이 있다고 답했으며, 대출 유경험자 중 78.4%는 코로나 피해지원을 위한 정부의 정책자금대출을 받은 경험이 있다고 응답했다. 정부 정책자금 대출잔액은 ‘1000만~3000만원 미만’이 29.0%로 가장 높았으며, 뒤이어 ‘3000만~5000만원 미만’ 27.7%, ‘5000만~1억원 미만’이 26.1%로 조사됐다.
특히 월평균 매출이 낮을수록 저리의 정부정책자금이나 1·2금융권보다, 고이율의 3금융권을 이용하는 비중이 높아, 저소득 소상공인에 대한 정책마련이 필요하다고 지적했다.
그렇다면 소상공인들에게 가장 절실한 금융정책은 무엇일까. ‘금리우대 및 분할납부’인 것으로 나타났다.
악화된 경영실적을 대변하듯 응답자의 45.9%는 대출 관련 가장 큰 애로사항으로 ‘금리 인상에 따른 이자부담 증가’를 1위로 지목했다. 이어 ‘대출한도 제한에 다른 추가대출 불가’(31.3%), ‘복잡한 대출 절차 및 구비서류’(8.8%), ‘만기도래’(7.1%), ‘연체로 인한 상환독촉’(3.3%) 순으로 답했다.
이처럼 대출상환에 어려움을 겪음에 따라 가장 필요한 금융정책으로 ‘소상공인 금리우대를 통한 이자절감’(51.7%)을 1위로 꼽았다. ‘대출원금에 대한 장기 분할납부(10~20년 이상) 시행’(45.9%), ’소상공인 업종별 맞춤형 대출상품 개발‘(19.7%)이 뒤를 이었다.
차남수 소상공인연합회 정책홍보본부장은 “2023년 3월말 기준 소상공인 대출총액은 1034조에 달하는 데 반해, 정부의 만기연장과 상환유예 지원을 받고 있는 여신은 85조3000억원으로 전체 대출의 8.25%에 그치고 있다”며 “이번 실태조사 결과 10%가 넘는 소상공인이 대출 만기도래 및 상환 독촉으로 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났다”고 설명했다.
이에 “소상공인의 금융비용 급증을 방지하는 동시에 실질적인 도움이 되려면, 저금리 대출 확대 및 만기연장·상환유예 등 금융지원 대상을 전체 자영업자 대출로 폭넓게 확대해야 한다”고 강조했다.