'상생 지원금융' 프로그램 앞다퉈 추진
은행연합회 차원 공동지원과 별도 프로그램
신한銀, 1만여개 중소법인 대상 이자환급 등 지원
국민銀, 中企·자영업자 대상 금리인하 등 시행
하나銀, 2만여 中企 대상 2300억원 규모 금융지원
우리銀, 중소·소상공인 특별 금융지원 프로그램
[중소기업투데이 황복희 기자] 주요 시중은행들이 3高로 경영애로에 처한 중소기업을 위한 상생 지원책을 내놓았다.
신한은행은 취약 중소기업의 금융부담 완화를 위해 은행권 공동 중소기업 금융지원과 더불어 자체적인 종합 금융지원을 시행한다고 26일 밝혔다.
이번 금융지원은 신용도가 상대적으로 열위 하나 성실상환을 위해 노력해 온 중소법인이 대상으로 약 1만800개 업체(기업대출 약 4조6500억원)가 혜택을 받게 되며 2분기 중 순차적으로 시행할 예정이다.
먼저 신한은행은 대출 만기연장 시 금리가 7%를 초과하는 취약 중소기업 대출 이자 중 7%초과분의 최대 3%p까지 1년간 고객에게 환급해 준다.(금리 7%초과 대출의 최대 3%p 금리인하 동일 효과) 이자 환급액은 ‘특별금융지원’ 명목으로 고객에게 입금될 예정이며, 2022년 12월 기준 약 3200개 업체(기업대출 약 8500억원)가 지원 대상이다.
예를 들어 대출 만기연장 시점에 적용금리가 10%라면 7%초과분인 3%p만큼의 이자가 고객에게 환급돼 실제 납부 이자율은 7%가 된다.
또한 변동금리 기업대출을 사용하는 취약 중소기업에게 낮은 고정금리로 대환할 수 있는 기회를 제공한다.
대내외 경기둔화, 매출감소 등에 따른 급격한 신용등급 하락으로 금리상승을 우려하는 취약 중소기업도 지원한다. 대출만기 연장시 신용등급 영향으로 인해 인상되는 금리를 최대 1%p까지 인하할 계획이다. 인상폭도 최고 3%p로 제한해 중소기업의 이자 부담을 최대한 완화하겠다는 방침이다.
마지막으로 원금상환이나 이자납부가 어려워 연체가 발생하는 기업들의 빠른 정상화를 위해 2023년말까지 모든 중소기업의 연체 가산금리를 2%p인하한다. 기존 3%였던 기업대출 연체 가산금리를 1%로 대폭 인하한다.
KB국민은행, ‘중소기업·자영업자 지원 프로그램’ 시행
국민은행은 고금리, 경기둔화로 어려움에 처한 중소기업과 자영업자의 경영 정상화를 위해 금융과 비금융을 아우르는 ‘중소기업·자영업자 지원 프로그램’을 시행한다고 밝혔다.
은행연합회 차원의 ‘은행권 공통 지원 프로그램’과는 별도의 프로그램으로, 최근 금리상승에 따른 금융비용 증가로 경영난이 가중된 중소기업과 자영업자에 대한 지원을 더욱 확대하기 위해 마련됐다. 이번 지원 프로그램을 통해 기업고객에 대한 금리 인하, 신규 대출 등 금융 지원뿐만 아니라 KB굿잡 취업박람회, 소호 멘토링 스쿨 등 비금융 지원도 강화할 방침이다.
금융 지원 방안으로는 ▲금리 인하 프로그램 ▲특별 금리우대 프로그램 ▲신용보증 특별출연을 통한 신규 대출 등 실효성 있는 지원을 제공할 계획이다.
‘금리 인하 프로그램’의 대상 고객은 중·저 신용등급의 중소법인으로, 대출 기한연장 시 금리가 7%를 초과할 경우 7% 초과분에 대해 최대 2%p를 인하해 주는 제도이다. ‘특별 금리 우대 프로그램’은 신규 대출 신청 시 대출 조건에 따라 1.5%p 수준의 우대금리를 지원하며, 지원 대상은 법인 및 개인사업자 고객이다. 이에 더해 신용보증 특별출연을 통해 담보력과 신용도가 취약한 중소기업 및 소상공인을 대상으로 신규 자금을 지원한다. 지원규모는 2조3000억원 수준이다. 해당 제도들은 관련 시스템 구축이 완료되는 대로 순차적으로 시행할 예정이다.
또한, 중소기업과 자영업자의 내실있는 성장을 지원하기 위해 현재 운영 중인 각종 컨설팅 등 비금융 지원 프로그램도 더욱 강화해나갈 방침이다.
먼저 KB국민은행의 일자리연결 프로젝트인 ‘KB굿잡’은 2011년부터 현재까지 12년간 총 22회의 박람회를 개최해 3만2000여 명에게 일자리를 연결했다. 앞으로도 ‘KB굿잡’을 통해 중견·중소기업의 구인난 해소를 적극 지원할 계획이다.
이외에도 전국 13개 센터를 통해 상권분석·경영·SNS 등 다양한 컨설팅을 무료로 제공하는 ‘KB 소호 컨설팅’을 비롯해 소상공인 대상 AI 기반 맞춤형 정책자금 추천 앱인 ‘KB Bridge’, 중소기업의 비재무적 항목 개선을 위한 맞춤형 솔루션을 제공하는 ‘ESG 컨설팅’ 등 다양한 컨설팅 서비스도 지속해 나갈 예정이다.
하나은행, 2300억원 규모 금융지원
하나은행은 고금리와 경기둔화 등으로 어려움을 겪는 중소기업과의 상생을 위해 총 2300억원 규모의 금융지원을 실시한다고 밝혔다. 이를 위해 올해 1분기 중 ‘하나로 연결된 중소기업 상생 지원 프로그램’을 가동하고 중소기업 차주의 금융부담 완화를 적극 지원할 계획이다.
이번 금융지원은 하나은행을 거래하는 중소기업 중 금융 지원이 필요한 약 2만 여 중소기업(지원 대상 여신 약 19조원)을 대상으로 대출금리 감면, 고정금리 특별대출 실시, 유동성 지원 등을 실시한다.
‘하나로 연결된 중소기업 상생지원 프로그램’은 ▲고금리 차주 지원 ▲고정금리 선택 차주 지원 ▲취약 차주 지원 등을 중심으로 추진된다.
우선 가파른 금리 상승으로 대출이자 부담이 가중된 중소기업들이 대출을 만기연장할 때 산정 금리가 7%를 초과할 경우, 최대 2%p까지 금리를 감면키로 했다. 예를 들어, 중소기업 차주의 대출 금리가 만기연장 시점에 9%로 산출될 경우 최대 2%p를 감면해 7%만 적용하게 된다.
또한, 상대적으로 신용등급이 낮은 비외감법인이 보유한 신용대출을 만기연장할 때 최대 금리 감면 후에도 금리가 7%를 초과하면, ‘원금 상환 전환 프로그램’을 통해 7%를 초과하는 이자금액을 매월 자동으로 전환해 대출원금 상환에 쓰이도록 1년간 지원할 예정이다.
하나은행은 고금리 차주에 대한 선제적인 금리 지원을 통해 약 6400여 개 중소기업들에게 430억원 규모의 금리 감면을 지원할 계획이다.
이와함께 기준금리가 지속적으로 상승할 것으로 예상되는 시장 상황에 맞춰 고정금리를 선택하는 중소기업들에게 최대 2%p의 금리 감면을 지난 2일부터 실시하고 있다. 올해 상반기 중 3조원을 한도로 지원을 계속할 예정이며, 하반기 추가 한도 확대도 계획하고 있다.
이외에도 향후 기준금리의 변동에 따라 중소기업들이 금리를 자율적으로 선택할 수 있는 ‘안심고정금리 특별대출’을 1분기 중 출시하고 1조원 한도로 판매할 예정이다. 이 대출은 최초 적용되는 기준금리를 변동금리 상품의 기준금리 수준으로 최대 1%p 범위 내에서 금리를 감면하고 시장상황에 따라 6개월 단위로 변동금리 및 고정금리로 전환할 수 있다.
이를 통해 약 4000여 개 중소기업이 총 700억원 규모의 금리감면 혜택을 받을 수 있을 것으로 기대된다.
또 취약 중소기업들의 재기 지원을 위해 대출 연체 시 적용되는 연체 가산금리를 올해 말까지 3%p 한시적으로 인하하기로 했다.
약 6200여 개 취약 중소기업들을 위한 130억원 규모의 금리 감면뿐만 아니라, 취약 중소기업들이 금융 지원 중에 대출을 중도 상환하더라도 중도상환수수료 감면을 적극 지원할 예정이다.
중소기업과의 상생을 위한 테마별 맞춤형 대출상품도 확대키로 했다.
정부 정책에 적극 동참해 시설투자, 일자리 창출, 소재부품, R&D 등 다양한 업종의 중소기업들에게 은행 자체 테마별 맞춤형 상품을 확대함으로써 평균 1%p이상 금리 인하 및 2조5000억원 이상의 대출을 지원할 계획이다.
또한, 신용이 부족해 여신을 받기 어려운 중소기업들을 위해 540억원의 보증기관 출연을 통한 보증서 담보 대출을 확대해 1조4000억원을 지원할 예정이다.
기준금리 상승으로 이자비용 충당이 어려운 임대사업자들을 위한 금리 감면 및 유동성 지원도 실시한다. 일시적으로 유동성이 부족한 임대사업자들에게 최대 1%p 금리 인하 및 3조원의 대출 지원을 실시한다.
이밖에도 일시적으로 유동성이 부족한 제조업, 수출기업들에게도 최대 1%p의 금리 감면, 유동성 지원, 수출 수수료 우대 및 5조원의 대출 지원 등 중소기업들을 위한 다양한 금융 지원을 지속 확대해 나갈 계획이다.
우리은행, 중소·소상공인 특별 금융지원 프로그램 실시
우리은행은 중소·소상공인을 위한 특별 금융지원 프로그램을 실시할 계획이라고 이날 밝혔다.
우리 경제의 버팀목인 중소·소상공인과 고통분담을 함께한다는 취지로 ▲성실상환 지원대출 ▲자립지원 고금리 적금 ▲연체이자 감면 크게 총 3가지 금융지원 프로그램을 실시한다.
성실상환 지원대출은 경영애로를 겪는 소상공인에게 보증기관과 협력해 신규 대출을 지원하고 1년간 연체없이 분할상환하는 경우 대출금리 중 기준금리를 제외한 가산금리에 해당하는 이자를 다음년도에 고객에게 환급하는 프로그램이다.
자립지원 고금리 적금은 소상공인의 대출상환자금 마련을 위한 금리우대 적금상품이다. 기본금리에 조건을 충족하는 경우 금리우대를 제공하고 해당 적금만기자금으로 대출을 상환하는 경우 한번 더 추가로 금리를 우대해 최대 연 10% 금리를 제공한다.
또한 일시적인 유동성 부족으로 연체가 발생한 중소기업이 1개월 이내 연체를 정리하는 경우 이미 발생한 연체이자 3%를 전액 감면해주는 연체이자감면 프로그램과 코로나 피해 중소·소상공인의 인터넷/스마트 뱅킹 등의 수수료 면제 프로그램도 시행 예정이다. 상기 프로그램들의 세부내용은 추후 확정해 안내 예정이다.
한편 취약차주에 대한 금융비용 부담 완화를 위해 올해 말까지 가계대출 중도상환해약금을 면제한다.