기업은행, 5대 은행 누르고 中企대출 증가폭 최대
···지난 6월말 기준 中企대출 잔액, 지난해말 대비 10.9%↑
시중은행들, 리스크관리 보단 지속지원에 방점
"코로나사태 장기화땐 中企 부실화" 우려
[중소기업투데이 황복희 기자] 코로나사태가 장기화되면서 이로 인한 경제타격이 실물은 물론 금융 분야로 이어질 것이란 우려가 증폭되고 있다. 특히나 금융권은 올들어 정부 독려 하에 자금운용이 어려운 중소기업과 소상공인을 대상으로 코로나 대출을 적극 시행했다. 9월부터 이들 대출의 상환만기가 돌아올 예정이었으나 코로나19가 재확산 추세를 보이면서 정부는 금융권을 설득해 만기연장 및 이자상환 유예 연장 조치를 이끌어냈다.
리스크 관리차원에서 대출을 조이자니 사실상 정부 눈치가 보이는게 시중 금융권의 입장이다. 그럼에도 손을 놓고 있을 수는 없어 주요 시중은행 등은 내부적으로 리스크관리 방안을 마련하고는 있으나 이를 가급적 밝히기를 꺼리는 가운데 오히려 금리인하 등의 추가적인 지원책을 내놓으면서 정부정책에 보조를 맞추고있다.
안그래도 주요 은행들은 경기악화로 인한 리스크 증가에 대비해 지난 상반기 선제적인 충당금 적립 등을 하면서 당기순이익이 크게 감소했다. 실례로 금융권에서도 코로나 지원에 앞장선 IBK기업은행의 경우 올해 상반기 당기순이익이 지난해 동기 대비 16.7%나 급감했다. 금융권 순위 선두인 신한금융 또한 당기순이익이 5.7% 떨어졌다.
주요 은행 중기대출 잔액 큰 폭 증가
올들어 중소기업 대출 증가폭이 두드러진 은행은 단연 기업은행이다. 지난 6월말 기준 기업은행의 중소기업대출 잔액은 지난해말 대비 약 10.9%(17조3000억원) 늘었다. 중소기업 전문 국책은행 답다. 기업은행의 지난 6월말 기준 중소기업대출 잔액은 외화대출 포함 약 176조5000억원에 달한다. 이는 5대 시중은행에 들어가는 국민은행(112조2648억원), 신한은행(97조7366억원), 하나은행(89조4347억원)과 비교해 크게 앞선다.
같은 시기 중소기업대출 잔액이 국민은행은 8.7%(8조9913억원), 신한은행 8.8%(7조8820억원), 하나은행 5.1%(4조3418억원) 각각 증가했다.
리스크 관리방안은
기업은행측은 “코로나19가 장기화할 경우 중소기업 등 부실화 소지가 있다”고 우려했다. 하지만 정부정책을 뒷받침하는 국책은행인 만큼 코로나사태가 이어지고있는 현 시점에 적극적인 리스크관리 보단 기업 유동성 지원에 집중하는 모습이다.
기업은행측은 “단기적으로는 코로나로 인한 중소기업들의 일시적인 유동성 애로가 신용위기로 증폭되지 않도록 신속하고 효과적으로 자금을 지원하는 한편 구조적으로는 기업들이 최근의 어려움을 극복하고 경쟁력을 확보할 수 있도록 구조개선 등을 지원할 예정”이라고 밝혔다.
이어 “기업 뿐만 아니라 당행의 자산건전성 악화를 막기 위한 지속적인 노력을 병행할 계획”이라고 덧붙였다.
정도의 차이는 있으나 다른 은행들 역시 입장은 비슷하다.
국민은행은 코로나19 피해기업을 대상으로 신속하고 원활한 금융지원을 위해 ‘심사 신속지원반’ 및 ‘현장지원반’을 운영하고 있다. 국민은행측은 “소상공인 정책자금 지원 등을 지속해 나가는 가운데서도 코로나19 영향 업종에 대해 산업별 모니터링을 강화하고 진행상황에 따라 단계적 대응방안을 마련하고 있다”고 밝혔다.
신한은행은 현재 진행중인 소상공인 지원대출을 포함한 코로나 지원대책 외 금융·비금융 지원책을 계속 유지할 예정이다. 향후 코로나 진행상황에 따라 새로운 지원책을 마련할 것에 대해서도 고려중이다. 하지만 하반기 코로나19 확산 추이와 실물경기 둔화에 따른 자산 건전성 악화 등을 감안해 체계적으로 리스크관리를 할 방침이다.
하나은행은 “코로나19로 어려움을 겪는 소상공인에 대해 최고 금리 상한(2.9%)을 설정하고 있으며 향후에도 다양한 금융상품과 서비스를 선보일 계획”이라고 설명했다. 리스크 관리 관련해선 코로나사태 등에 따른 산업별 영향 점검 및 관련 여신 취급 추이를 지속적으로 모니터링하고 있다고 덧붙였다.
소상공인 대상 금리는 오히려 인하
금융권은 통상 기업의 경영환경이 악화되면 빌려주었던 자금을 회수함으로써 '비올때 우산을 뺐는다'는 불만을 사왔다. 이같은 상황을 사전에 막기 위해 정부는 금융권과의 계속된 협의를 통해 코로나쇼크 완화를 위한 금융지원을 지속해나가겠다는 동조를 받아냈다. 코로나 피해 중소기업 및 소상공인은 내년 3월31일까지 만기도래 대출에 대해 최소 6개월 이상 만기연장과 이자납부 유예를 신청할 수 있다.
아울러 금융권은 위기극복에 취약한 소상공인에 대해선 신규대출 금리를 인하했다. 국민은행은 27일부터 ‘소상공인 2차 금융지원 대출(수탁보증)‘의 신규 대출금리를 연 2.8%로 낮췄다. 올해말까지 대출금액 기준 1000억원 한도에서 시행된다. 연 2.8%의 고정금리가 5년간 적용되며 건별 대출한도는 1000만원이다. 앞서 기업은행은 ‘소상공인 2차 금융지원 대출’의 최고금리를 기준 연 3~4% 수준에서 연 2.8%로 인하했다. 이는 신용등급에 관계없이 적용된다.